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美国买房有哪几种贷款方式?

在国外购置房产,跟国内不一样,美国想买房,一般采用以下几种房贷,根据不同的情况和利息来算。

一、固定预期年化利率房贷

这种房贷的预期年化利率在贷款期限内都不会改变。不论你选择10年、15年、30年或50年,预期年化利率都相同。这是非常普遍的选择,因为屋主可预知要付多少钱,不用担心不同的收费或通货膨胀,而且由于房贷还款每个月都相同,容易制定长期预算。

如果在一开始,买房的时候,你选择首付就付给房价的20%,这样将不会收取房屋保险费用,这样可以省下一大笔费用($5000-$8000)。对于房屋保险费用,你可以选择一次性在过户那天交清,或者选择每个月偿还。

还有一种是你可以选择让你贷款的银行帮你支付,但是你要承担相对较高的预期年化利率。

二、浮动预期年化利率房贷

浮动预期年化利率房贷的每月还款,每隔一段时间就要根据预期年化利率和市场趋势调整。这种房贷通常一开始提供较低预期年化利率,而且申请较易获准。导致贷款期内支付的房贷还款不断提升,所以这种房贷被视为风险较高。

多数这种房贷有预期年化利率上限,所以你知道你可能每月要付出的最高金额。选择这种房贷时,应确保即使预期年化利率达到上限,你也付得起每月还款。

三、联邦住房管理局(FHA)贷款

FHA贷款由政府担保,可让不符申请房贷资格的买主,支付少许头款就可获得贷款。首次购屋者往往会发现FHA贷款很理想,因为较易符合规定。首付最低要付房价的3.5%,政府规定的房屋保险相对较高,不但需要每个月偿还,在过户的时候还要交另外一笔(Upfrontfee)。但是预期年化利率相对较低。

四、退伍军人事务部贷款

退伍军人和阵亡军人的配偶可获政府贷款,规定依据从军年数和如何退伍而不同。

最大的好处是屋主不需付头款,但是贷款金额可能有限。其实大部分中国投资者或华裔需要美国退伍军人贷款的很少,不过可以通过这个贷款了解美国政府给了军人很多很好的福利,比如可以不用交首付,可以100%贷款,并且很多项其他的费用都是减免的,而且预期年化利率超低。

五、纯利息房贷

这种房贷的每月还款有一段时间只用来偿付利息,预期年化利率可以是固定或浮动,在只付利息的时期(通常为五到十年)结束后,屋主的还款可能大增,因为要包括本金和利息。

在刚买房子时,这种房贷提供低开销,以后有机会可重新贷款。

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