学习理财知识 理财规划
实现财富增值 提高生活质量

房贷年数怎么算?房贷多少年最划算?

贷款买房成了现代人最常见的一种生活方式,但是房贷年数怎么算?房贷多少年最划算?很多朋友没有认真计算过房贷账,没有考虑过贷款年限的问题,随便就决定了。其实,做房贷之前要好好比较一下自己的经济状况,再决定做房贷的年限。下面小编请专家为大家说说房贷多少年最划算。

贷款年限长短各有利弊

其实贷款年限的选择主要应该根据家庭收入来定。一般来说,贷款年限越短,借款人付给银行的利息就越少,但是每月的还款金额越高、还款压力也就越大;相反的,贷款年限越长,借款人付给银行的利息总额就越高,但是每月还款金额会降低、还款压力会相应减少。一般的原则是要保证在每月还款之外留下足够的生活费用,即要保证还款能力略有富余,如果太紧的话容易影响借款人的个人诚信记录。

许多人担心贷款年限过长会背利太多,就不考虑收入情况而盲目地去选择10年甚至更短的贷款年限。对于这些人,专家认为要“别怕银行挣利息”。如果把通货膨胀的因素也考虑在内的话,钱越往后越不值钱,那么多贷些年头或许也不像想象中的那么吃力。

选择贷款年限还要考虑借款人的资金成本。对于有投资渠道的人来说,长期贷款比较有利,可以将自由资金进行投资,投资回报足以偿还长期借贷并有盈余。对于除了还贷以外没有做其他投资的人来说,还是首先考虑避免支出过多利息,应以中短期贷款比较合适。

在贷款年限的选择上,其实还存在着一个典型,那就是如果有钱全额付款买房,还要不要贷款?专家认为,如果购房者有足够的财力,可以一次性付清全部房款,但是办理住房按揭贷款仍然是合算的。

与收入挂钩

以现在的房贷利率来算,正常的情况下,一般建议置业者选15-20年的还款年限,这样支付的利息总额相对比较合理。

贷款5年以下一个利率,5年以上一个利率,如果资金充足,可以选择5年以下的贷款,利息较少。如果预期资金比较充足,计划能够在5年左右还清贷款,那么选择多长时间的贷款利息相差都很少了。如果预期资金并不是很充足,但近几年内的收入较好,可以选择长时间(20年)的等额本金还款方式,这样的总体利息少,但前期还款压力大点,而且这种方式在提前还款的时候利息损失小。

如果预期资金不是很充足,而且收入不是很富裕,可以选择长时间的等额本金还款方式。

总之,只要超过5年,利息都是一样的,只是取决于还款方式差别和还款时间差别了。至于保险费,贷款时间越长,保险费越高,不过在提前还款后,保险费是可以退的。

综上所述,应该是贷款越少越好。如果收入稳定的话,还款额应该是总收入的1/2左右比较容易保证生活质量,如果收入不稳定,就应该控制在1/3的总收入。

未经允许不得转载:品存理财网 » 房贷年数怎么算?房贷多少年最划算?
分享到: 更多 (0)