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“房抵贷”发生“基因突变”,“房抵贷”曲线购房可靠吗?

“房抵贷”,典型的当铺文化被赋予一个新时代的名词。无论是房屋按揭贷款还是房产抵押贷款,本质上都是以房产作为一种对赌获取资金的形式。

疫情前后,这个产品都在不断发生着各类“基因突变”。说白了,“房抵贷”就是中介为买房者提供的一种新的贷款方式。具体操作就是中介帮助买房者申请贷款买房,然后中介机构给买房者提供过桥资金,让客户向银行申请提前还清房贷,之后再让买房者进一步抵押,获得“房抵贷”,最后买房者再用这笔“房抵贷”资金偿还中介机构提供的过桥资金和服务费,剩余的资金就是买房者赚得的“差价”。

这里所谓的“差价”,主要是两次贷款之间的利息差,比如现在各银行房贷的平均年利率是在5.6%到6.2%之间,而“房抵贷”的平均年利率是在3.74%到4.9%之间。两次贷款之间存在中间差,理想状态下确实可以节省一笔钱。

2020年就成了房抵贷的折腾年,业务本身并没有增长,只是从小银行倒腾到了大银行,从按揭贷款转为了个人消费贷款。在这其中,客户、银行、中介各取所需。

房抵贷产品在任何形势下都是一项好产品,因为产品的本身存在一定的对赌性,客户违约成本较高,所以某些银行近年来纷纷加大房抵贷业务,确实也通过这项业务赚了一些钱。未来,房抵贷市场竞争仍会越来越激励,仍有很多可以优化和改进的空间,这都需要新技术的运用。

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