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中国的银行并没有给刚需族优惠 不妨看看美国怎么做

中国的银行并没有给刚需族优惠不妨看看美国怎么做

据小编了解,买过房或准备办理房贷的人都知道,银行通常会把房贷申请人分成“购买第一套房”、“购买第二套房”与“购买第三套房或更多”几个等级;不同等级的利率有严格区分,即使你收入高信用好,但只要是购买第二套房,贷款利率也会格外地高。更有甚者,在限购城市,不仅是银行限制你贷款的利率,而是政府限制你的购房数量,这当然更是把购房人分成了几个等级。

我们表面上能看到的东西有,

划分的原因:首套房贷款客户与二套房贷款客户在某些方面有明显差异。

划分的结果:某些人买房付出了更高的利率。

让我们解剖现象看本质:

划分的目的是什么?是为了减少买房人口、控制放贷风险还是赚取更多利润?

划分的影响是什么?购房人口、银行风险控制以及放贷利润都会发生什么变化?

这种划分方式真的能让刚需族买上房吗?要回答这个中国问题,我们应该先看看美国是怎么做的。

美国的首套房与二套房

在美国的纳税系统里,没有“首套房”、“二套房”、以及“三套多套”的说法。但是,美国有非常严格的首要住房和其它房产(如第二套住房、投资房及供出租的房产、度假房)的界定和相应政策。

资料显示:根据美国税务局IRS的税务法令对首要住宅的定义,如果纳税人同时拥有两套住宅,他居住时间相对较长的那套住宅为其首要住宅。政府允许购房者在纳税时将用于首要住宅贷款的利息从收入中减除,这相当于给了购房者一个很大的折扣,且首要住宅的贷款利率最低。

资料还表明:如果纳税人要出售其住宅,则要被征收联邦资本增值税(Capitalgaintax),但如果被出售的是首要住宅,且户主在近五年内于该住宅居住至少两年以上,卖房利润个人低于25万美元,夫妻低于50万美元部分无需交纳资本增值税。

除了在税收一端给所谓“刚需族”优惠,在福利补助方面,美国政府也不含糊。

据美国房产投资机构的资料:对于第一次在美国买房的买家,城市,县和州会给不同的补助津贴项目(GrantsProgram),要看你具体在哪里买房子,这些政府给的补助金会帮助你交付你买房子的成交费用。在你得到这些补助金之前,你要参加一些网上房地产课程,大概$8课程费(只有上完这些课程,才可以得到补助金,大概几天就可以上完)。

补助金是数额当然不多,对买房人来说,最大的难题是首付。美国住房与城市发展部(HUD)就是帮助低收入者实现住房“美国梦”的联邦部门。由国家出面,专门为低收入者提供住房贷款保险。在此政策下,低收入者的购房首付可以从一般的20%降到房价的3%,大大提高了低收入者、包括刚参加工作者的购房能力。

总结一下:现金层面,国家政府减少“刚需族”的纳税额,地方政府给“刚需族”购房补贴;贷款层面,国家部门专门给“刚需族”提供保险,降低首付额度。

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