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怎样选择适合自己的房贷产品?

买房,几乎是所有人都会遇到的一件事。对于手头不宽裕的人来说,贷款当然是最佳购房方式。那么,如何选择适合自己的购房贷款产品呢?接下来,小编来教教大家。

避加息风险可选固定预期年化利率

在央行几次降低贷款基准预期年化利率以后,房贷预期年化利率已处在相对低的水平,若你判断在未来一两年内有加息可能,不想在加息时多增加月供款,此时可以选择固定预期年化利率房贷,以后不论央行加息或降息,均按协商好的预期年化利率还贷。

需要了解的是,固定预期年化利率房贷也存在明显的缺点–购房者与银行签订协议以后,一旦央行连续多次降息,则可能出现多付利息的情况。

“入住还款”缓装修费压力

若你想付首付款以后积攒点钱搞装修,或者付首付以后手头吃紧,则可以选择“入住还款”房贷。购房者可以申请从贷款第一个月开始仅偿还利息,无需偿还本金,期限最短许多于6个月,最长不能多于12个月。

也就是说,你在房交会上买了一套价值30万元的贷款产品房,到银行办理21万元、等额本金还款、期限为20年的贷款,因为第一年只还利息,可以省下1万多元的钱用来装修或应急。

选“直客式贷款”先算账

你若想在买房时多省点钱,可以采取“全额付款”的方式,使得开发商加大优惠幅度。

自己手头没有那么多钱,怎样才能“全额付款”呢?市内银行人士称,这类购房者可以选择银行的“直客式贷款”,假使得银行把原本要打到开发商账户的房款,直接打到购房者的账户上,由购房者把钱一次性付给开发商。

需注意的是,因为这种贷款缺少了开发商的担保,所以银行向来要求购房者寻找一家担保公司,可能会正因如此付一笔担保费用,购房者要测算付出的担保费与节省的购房款是否划算。

“接力贷”适合高龄购房者

对于年龄在50岁左右的市民,在购买按揭房的时候,银行一般不会给出20年的贷款期限,此时可以选择“接力贷”,即把子女作为共同的购房者和借款人,用子女的信誉来延长贷款年限。

需注意的是,预先计划使用“接力贷”买房的市民,与子女的关系应比较和谐,否则容易因房屋产权问题发生扯皮事。

收入不稳定可选“合力贷”

假如你的家庭收入不稳定,或者是刚参加工作不久,或者想购买总价比较高的房子,可以考虑“合力贷”买房,这种贷款方式就是凭全家人的综合收入进行贷款,每个月的按揭款也由全家人共同承担。

需要了解的是,选择这种房贷买房,若家庭发生分家或者离婚等变动,财产分割会相对麻烦一些,还要像“接力贷”一样需一个和谐的家庭关系才行。

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