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银行一类存款巅峰时规模超十万亿元,但存在三方面风险,不能忽视

前几日,央行公布了一组数据,在2018年一年当中,我国银行发行的结构性存款规模就增加了2.66万亿元!在2018年8月份,结构性存款余额达到巅峰,一举突破了十万亿的关口。可惜爆发增长的势头并没有延续下去,从8月份以后,其总规模就在慢慢缩水,最终收官定格在9.617万亿元。结构性存款一度被认为是保本理财的替代品,但是它也有一些风险。

银行结构性存款爆发增长未能延续

银行发行的结构性存款一年增长了2.66万亿元是什么概念?它超过了2018年辽宁省全年GDP总量(2.53万亿),增长规模都赶上一个省的GDP了,由此可见,这款产品在市场当中也是相当的受欢迎的。

自2018年的上半年,我国监管机构发布规范金融机构资产管理的意见以后,银行理财逐步打破了刚性兑付,慢慢的不再承诺保本保息。但是市场上保本类的理财产品依然有很大的缺口,因此结构性存款迎来了发展的黄金时期。

但是2018年最后几个月,央行加强了对于结构性存款的管理,要求结构性存款与金融衍生品挂钩的部分必须要有实际的交易情况,并且对发行银行是否具备一些衍生品交易资格进行审查。一些中小银行由于资质不全,不得不暂时告别结构性存款的舞台,因此规模缩水也就在情理之中。

结构性存款也有一些风险

结构性存款当中有存款二字不免让一些朋友误以为它是一种存款,其实不然,结构性存款是一种创新性的产品,产品一部分与外汇或者一些其他金融衍生品相挂钩,另一部分投资货币市场等稳健的标的,它的风险较传统存款来说,还是要高一些。

1、预期收益率缩水的风险。结构性存款的利率一般来说是在某一个区间段浮动的,如果其所挂钩的产品出现比较大的波动,你就很有可能只能拿到区间最低的利率,而最低利率有可能都要比银行的定期存款利率低。

2、流动性比较差。结构性存款一般来说,是不能够提前支取的,银行在你认购的时候也会与大家说明。一旦大家认购了产品以后,却突然出现了急需用钱的情况,容易给大家带来一些麻烦。

3、政策带来的风险。我国的监管层对于金融机构与其产品的监管越来越严格,结构性存款规模在2018年下半年缩水也印证了这一事实。目前我国对于结构性存款的监管,可以说是还处于比较宽松的环境,万一日后政策进一步缩紧,带来的影响也未可知。

从目前银行发行的结构性存款来说,基本上没有出现本金遭受损失的情况,但是这不代表它是没有风险的,投资者可能需要承受一定的利息损失风险。毕竟,很多投资者往往只看到了高预期收益,却忽略了可能的损失,一旦预期收益不达预期,心里的落差也不小,所以还是要对结构性存款有正确的认知,不能忽视可能的风险。

选择银行结构性存款也不用着急,因为挂钩金融衍生品,选择体量比较大,实力雄厚的银行更加靠谱一些。另外需要对挂钩的金融衍生产品有一定的认识,做好风险评估。

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