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现在申请贷款买房,在什么情况下,等额本金比等额本息更合适?

大家好,这里是“品存课堂每日读财”,我是大财师兄,本期和大家分享的主题是“房贷”。

我国有关部门对于楼市的态度是坚持“房住不炒”这一底线,原因无他,房价在经历前几年的疯狂上涨以后,目前已经到了一个比较高的价格,远超大多数人的收入。

但是房住不炒,不代表要房子降价,事实上从国家统计局公布的我国70个大中城市的房价来看,我国大多数地区的新房价格仍在上涨。很多人买房,还是得依靠贷款才行。

现在申请房贷,主要有两种还款方式,一种是等额本金,还有一种就是等额本息。这两种还款方式在贷款利率上是一样的,那么这两种还款方式主要的区别在哪里呢?

我们先来看看等额本金。等额本金是指在还款期内,把贷款数总额进行等分,然后每个月偿还等同数额的本金,以及剩余贷款在本月产生的利息。这种贷款方式的特点就是在还款的时候,每个月还的本金一样,但还的利息越来越少。

再来看看等额本息。这个相较于等额本金来说就没有那么麻烦,等额本息是指在还款期内,每个月偿还的贷款都是一样的(即本金加利息的和)。

虽然这两种还款方式的利率一样,但在实际的买房还贷过程中,两者还是存在比较大的利息差距。

同样以贷款100万,期限三十年,贷款利率5.5%来计算,等额本金在这30年的时间会产生827291.67元的利息;如果是等额本息还款的话,在这三十年的时间利息总额接近104万,比等额本金多了近22万利息。

看到上面的这些数据,大家是不是觉得等额本金这一还款方式,对于贷款者来说是最有利的呢?如果仅看利息数值,确实是这个情况,但是在申请贷款的时候,还是需要考虑到在前期的还款压力。

仍以前面的数据作为例子,如果选择等额本金还款,虽然整体上会少还22万的利息,但你在前面接近9年的还款时间中,月还款都会超过6000元,在最前面两年多时间里面,月还款甚至还会超过7000元。等额本息在前期的压力就少很多了,一个月还款额都是5600多元。

如果自己的资金相对充裕,前期可以承受较多的还款压力的话,等额本金就会是一个比较不错的选择,首先利息总额是实打实的减少了22万。再者,在还款11年多以后,等额本金的月还款额就在5600元以下,后期没什么还贷压力。

也有人会说,如果考虑到提前还款,选择等额本金会不会更好呢?其实不论是等额本金还是等额本息,在每个月的还款金额中,前期都是利息比本金多,银行也不傻,在收取利息的时候就考虑到了客户会提前还款这一情况,先把利息收了再说。如果是考虑提前还款,两者的差别不会很大,真要分高下,等额本金会更好一点。

如今有两种还款方式可供大家选择,大家可以根据自己的实际情况来做出决定。

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