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银行存款利率调整对大额存款影响究竟有多大?大额存单收益率怎么样?

银行存款利率定价改革,受影响最大的就是储户了,上周末,银行业工作人员又是忙的热火朝天,一是忙着每月20日的揽储,很多银行网点这个周末不关门,反而是开业到深夜,而是为了应对6月21日的开启的利率定价模式改革,三是忙着帮有需要抢购大额存单的储蓄申报额度,在利率定价改革之前抢购一定存单。

以前各大银行推行的基准利率乘以倍数的模式将不再受用,未来存款定价模式也会和贷款一样采取基准利率加上基点的模式进行,新的定价模式是一把双刃剑,对储户影响较大。

这次存款利率定价模式更改,主要会带来两大方面影响。

第一,银行定价模式更加灵活,掌握着更强的主动权,举个例子,当前央行一年期定期存款基准利率是1.5%,某国有银行一年期的执行利率是1.95%,相当于1.5%上浮30%,储户10万元的存款,存满一年可以拿到1950元的利息,存款定价模式调整之后,在央行1.5%的基准利率上,国有银行需要上浮45个基点,才能保证1.95%,低定期存款利率,但是如果央行突然降息,把基准利率下调10个基点到1.5%,基准利率乘以上浮比例模式年利率将会调整为1.4%乘以1.3等于1.82%,基准利率加基点模式年利率将会调整为1.4%加上45个基点等于1.85%。相比之下,采取基准利率加上基点模式理论上对于储户来说更加有利。

但是站在银行的角度来看,将银行存款利率定价模式修改的目的就是为了让存款定价更加精细化,简单点说就是一分钱一分钱跟储蓄谈价格。

第二,银行自律条约会发挥其作用,本次调整后,银行业协会会进一步约定各类银行地上浮天花板,四大国有银行活期存款定期存款基点上限分别为10,50,60,国有四大行之外的银行基点上限分别为20,75,80,各类银行遵守市场竞争规则,不能随意上浮,高息揽储。

假如三年期基准利率是2.75%,国有银行大额存单最高利率不会超过3.35%,其他小银行大额存单不能超过3.55%,比之前降了许多。

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