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申请民间借贷规避风险是王道

近年来,随着贷款环境的变化,越来越多的人在金融机构的高门槛面前都望之却步,对于个人资质不是那么友好的人来说,缺钱时更愿意选择低门槛的民间借贷,而民间借贷往往更容易发生在亲朋好友之间,因而民间机构也存在很多不合理的问题,并且大家眼中的民间借贷基本被和非法集资划等号了,今天小编和大家来讲讲民间借贷如何来规避风险。

首先我们来看一下,缺钱在民间贷款是否就是非法集资,两者有何区别?

从法律层面来讲,非法集资是国家明确禁止的,而民间借贷没有被禁止,当然如果不加约束和监管,在正规渠道下个人或企业的资金需求得不到满足的时候,民间借贷离非法集资仅一步之遥。

从概念上来讲,非法集资是违反国家金融法律的相关规定的,在社会上吸收资金的一种行为;民间借贷是指在国家批准的金融机构金融业务外的借贷行为,他们两者的本质区别在于是否向社会公众不特定的吸收资金。

讲完民间借贷与非法集资的区别后,我们重点来看如何规避民间借贷的风险?

第一是约定利息在法律允许范围内。高利贷在民间是很普遍的,当然引发的矛盾和纠纷也是不少。我们在民间申请贷款一定要擦亮双眼以防那些高利贷被披上合法化的外衣,有些民间借贷在借条的内容上或书面证据上,都很难察觉其是高利贷,小编提醒大家,民间借贷能够有偿也能够无偿,一旦约定的利率超过央行同期贷款基准利率的四倍标准,超出的部分利息是不受法律保护的。

第二是辨别欠条、收条和借条的区别。收条在本质上不是债权关系的凭证,直白点将就是如果你借钱给张三,张三给你写的是收条,那么你是不能依据收条跟张三要钱的;欠条能够证明双方间存在债权债务关系,但不能证明这种法律关系一定是借贷的,比如双方买卖合同买方赊账可以写欠条的。实际生活中如果借款人已经偿还全部的借款,那么要收回当初借条或欠条,如果实在无法收回,务必让出借人出具收条

第三是重视民间借贷诉讼有效期。从事民间借贷一定要重视,民间借贷的纠纷诉讼时效是2年,如果借条中明确约定了还款期限,那么诉讼时效从约定的还款期限截止之日的次日开始算起。如果没有约定具体还款期限,按照法律的相关规定,诉讼的时效期间从债务人要求债权人履行义务的宽限期届满之日起计算。值得注意的是如果超过2年的诉讼时效期,借款人以此抗辩,法律会驳回你的诉讼请求的,所以你的债权就无法获得司法的保护。

第四是非法的债务和借贷不受法律保护。出借人知道出借的钱借款人是用于不法活动的,如赌博、走私及诈骗等,仍然向其出借的,这就是违法借贷,法律是不保护的。用于非法活动写下的欠条形成的债务也是非法债务,借款人可以不偿还,但是需要提供证据证明此欠款是用于赌博的。

以上种种可以看出,产生矛盾闹上法庭,打官司就是打的证据,所以在日常生活中不管和谁有经济往来,我们都要树立证据意识,最大限度的保护自己的合法权益不受到非法损害,当然再次提醒大家民间借贷有风险,规避风险很重要。

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