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部分小微企业对互联网金融持观望态度

近年来,互联网金融异军突起。业界普遍认为,互联网金融打破了融资门槛,突破了场地限制,流程上更便捷,能有效解决小微企业的“融资难”问题。然而,记者采访发现,由于缺少抵押物,融资成本高企以及存在信息泄露风险,不少小微企业主对风头正盛的互联网金融“敬而远之”。

互联网金融“搅动”传统金融格局

随着互联网借贷平台逐渐趋于成熟,蓬勃发展的互联网金融“搅动”着传统金融格局。据统计,目前互联网贷款规模已达每年上亿元。

相关数据显示,小微企业数量占我国企业总数90%以上,创造了80%的就业岗位和50%的税收,在解决就业、增加收入、经济结构调整中都起着不可替代的作用。然而,“融资难”一直是困扰小微企业发展的一个难题。互联网金融正处于初期阶段,行业内发展良莠不齐。像是一直为业界称道的品存理财网,据不完全统计,该网站每年至少帮助万家企业解决融资难题,其中大多数为小微企业;但更多的是反面例子,P2P网贷平台多诺米现象出现,今年下半年多数网贷平台相继倒闭,投融资风险巨大。大多数的小微企业由于自身资金力量薄弱,议价能力弱等原因,不敢草率“跟风”,对时下如火如荼的互联网金融,仍持观望态度。

2012年,重庆市渝中区的张程创办了一家主营服装的小微企业,公司成立以来,资金来源主要是重庆市政府对小微企业提供的政策性优惠贷款。“我现在准备扩大公司的经营规模,资金上至少还有30万元的缺口,现在是年末,各大银行已基本停贷,只能等着,看明年能不能贷到。”张程无奈地说。

当记者问到为何不通过互联网金融业务来融资时,张程不停地摇头。“互联网金融现在很热,但对于小微企业的融资却起不到太大作用。”他说,“例如,不少P2P网贷平台月息1.6%的贷款虽然比普通小贷公司优惠一些,但还是高出银行利率一倍,我们这样的小微企业根本无法承受。”

与张程有类似想法的小微企业主不在少数。记者采访多名小微型企业主发现,他们普遍对互联网金融业务反应冷淡,认为方兴未艾的互联网金融并未给“融资难”的小微企业带来多少帮助。

利率高、要抵押、信息易泄露

一边是互联网金融业务的蓬勃发展,一边却是“融资难”的小微企业反应冷淡,为何会出现如此情形?

互联网融资的高利率是一个重要原因。2012年,本科毕业的王帅在成都创办了一家手机游戏开发公司,当公司面临资金缺口时只能向父母借。“如果可以贷款,我也愿意自力更生,但是银行贷款很难,网贷的年利率要超过20%,如果贷的时间长,利息就能把公司拖垮。”

除了高利率,网贷的不确定因素还有很多。“贷款审核方面,互联网融资要求企业要么有抵押物,要么必须有足够大的商业流水。”张程说,“但我的公司只做渠道销售,没有固定资产可以抵押,每个月最多三四万元的商业流水,根本就贷不到几个钱。”

除此以外,互联网融资的信息泄露风险也是小微企业主的一大顾虑。王帅说,之前在网贷平台咨询时,信贷员让他将所有公司经营信息上传审核,为打消我的疑虑,对方将另一家公司的经营信息打包发了过来,工商执照、账单流水等关键信息一应俱全。“他本来是为了打消他的疑虑,却轻易就泄露了另一家公司的信息。”

完善通用征信体系

针对小微企业冷对互联网金融的情况,相关专家认为,完善通用征信体系,建立更有针对性的监管体系势在必行。

中国三星经济研究院产业战略一组首席研究员、新加坡国立大学金融学博士文华认为,当前市场很少从需求方角度出发,针对不同企业群体开发出适合各自特点的融资产品。

中央财经大学中国金融发展研究院副院长同生辉教授表示,在美国,互联网金融针对小微企业的服务创新是依托于自身健全的征信体系,而我国的征信体系并不完善,小微企业如果没有信用评级评分,就很难通过非信用的方式去获取小额资金。

针对客户信息泄露的问题,同生辉建议,网贷平台自身一方面要加强对人员的管理,另一方面要对贷款企业信息分级管理。“例如对于企业的商业流水和营业执照信息,应赋予前者更高的密级,需要更高的权限才能查询,在一定程度上降低信息泄露的风险。”“从根本上讲,想要互联网金融健康发展,需要建立起一套更有针对性的监管体系。”同生辉表示,目前互联网金融与传统金融是同一套监管体系,而随着互联网金融的进一步发展以及问题的逐渐显现,这一局面应该有所改变。

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