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保险公司的理财产品怎么样?保险公司的年金产品能赚钱吗?

随着金融市场的丰富度越来越高,理财观念越来越普及,越来越多的保险产品带有理财属性,比如说我们常听到的教育金、养老金等年金之类的就属于储蓄理财型保险,因为这种产品通常打着保本保收益和复利的旗号,受到很多投资者关注。但是这类产品和银行理财或者是券商理财还是有很大区别的,投资者应根据自身的理财规划,理性投资,指望理财保险赚取超额收益,似乎并不实际。

保险公司的理财产品怎么样?保险公司的年金产品能赚钱吗?

要注意的是,我们这里提到的保险公司的理财产品是保险公司自己的理财,而不是代销的理财或者是基金产品,不是通过保险公司买的就是保险公司的理财。

从收益上看,银行理财主要的收益方式是单利,到一定期限一定数额的投资金额会有一个收益率。在理财的期限内,银行理财都会采取单利的收益方式,到期就结算本金和收益。而保险理财采取的收益方式是复利的形式,在保险的期间内,投资者的现金会进行利滚利,所以很多保险理财产品的预期收益率能达到5%以上,而且期限越长,收益率也就越高。但需要注意的是,银行理财的预期收益是只要不出意外就能够达到,而保险理财的收益波动比较大。因此,理财类保险的真实收益往往没有大家所想象的那么高。

一般保险公司的理财产品会有三个收益水平,一个是保底收益,大概是2%-3%,还有一个正常的收益水平,大概是4%左右,最后还有一个超额收益部分,是6%左右,很多这类产品都不是从一开始就赚钱的,回本期相当长。因为理财险靠的就是复利增值的威力,而复利的规律是前期表现平平,越往后,增速才越高。事实上,不管一款理财险领取方式怎么花样翻新,最终的收益率其实都差不多,最高也就4%左右的水平。保险公司宣传的时候一般都是强调超额收益和平均水平。

目前市场上比较主流的是年金险+万能账户的形式,最大的优点就是安全性高、稳定性好。年金险虽然基本跟保险没啥关系,但既然它还属于保险范围,就要受到银保监会的监管,比如保险公司偿付能力、投资渠道、产品未来的给付风险等。同时,理财保险还有一个附加功能,那就是强制储蓄。理财险固定年交保费的功能,可以强制我们每年固定“存”一笔钱,让现在不是必须要用的钱一不被乱花掉,二能保持购买力不降低。

不要因为理财型保险的收益而去购买这样的产品,如果是为了投资获利,我们大可以选择其他的投资工具,收益水平会更好,如果是有一笔闲钱需要存储起来和保值,可以适当考虑理财型保险。

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