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银行理财产品靠谱吗?了解构成要素自己就能判断

早先的银行理财产品是个人投资者的第一选择,这主要是基于银行的保障,投资者可以放心选择。但是随着银行业的发展,非国有银行的大批涌现,如今的银行理财产品还靠谱吗?对于个人来说,我们没有专业的理财顾问指导,想要知道银行理财产品有效与否就一定要学会自己辨别。如何辨别呢?了解银行理财产品的构成,将有助于你的鉴别能力的提升。

1、发行者

理财产品的发行者就是卖家,这个角色的实力将很大程度上决定理财产品的前景。投资者要注意的是发行者的研发及投资管理能力。一般实力强劲的发行者发行的理财产品更靠谱,并且这些发行者拥有更多的投资渠道,会影响到理财产品的收益率。因此,选择实力雄厚的机构更可靠。

2、认购者

有些银行理财产品是有投资人条件限制的,对于这类产品,符合条件的投资人可以有选择的进行投资。

3、理财期限

银行理财产品的期限选择主要结合投资人自身的经济状况,想对一个时期内的资金充裕度,同时还要很好的判断理财周期内国家经济的发展趋势,了解利率走势,借势而为。

4、价格和收益

理财产品的价格和收益反映的就是成本和回报的问题,一个合理的回报率是投资者选择理财时最为关心的,但结合理财期限考虑,收益是不可控的,投资者应当是,在对经济形势有良好的预测的基础上做出相应的选择。

5、理财风险

由于有信息不对称等因素的存在,市场上就可能存在低风险高收益、高风险低收益的可能。所以投资人应该详细了解理财产品的风险结构状况,从而对其做出判断和评估,看其是否与所得的收益相匹配。

6、流动性

流动性指的是资产的变现能力,它与收益率是一对矛盾,这也就是有些经济学家将利息定义为“流动性的价格”的原因。在同等条件下,流动性越好,收益率越低,所以投资人需在二者之间作出权衡。

7、嵌套的其他权利

理财产品,尤其是一些结构性理财产品中,常常嵌入了期权等金融衍生品。例如:投资人可提前赎回条款,可提前赎回是一项权利(尽管不一定是最好的选择);银行的可提前终止的权力则是有利于银行的条款。

综合来看,大家在纠结银行理财产品的靠谱程度时,更多还是要做到对理财本质的了解,同时结合国家经济形势做好预判,如此才能选择到相对稳健或者效益好的贷款产品。银行理财产品的收益回报不可以单独来看,理财产品的选择也不是一个方面的因素所能决定的。

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