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1月结构性存款规模大增,大部分被企业买走,个人购买需注意什么

大家好,这里是“品存课堂每日读财”,我是大财师兄,本期和大家分享的主题是“结构性存款”。

过去一年多里,由于多款创新存款产品都被央行叫停,让储户可选择的存款产品变少了。这就让很多储户不得不把钱存回到传统的定期存款或大额存单中。不过进入新的一年后,有一类创新存款的规模不降反涨,意味着更容易买到了,它便是结构性存款。

1月结构性存款的规模大增

结构性存款是一种兼具存款和银行理财性质的产品,它能像存款一样保本保息,但同时又像银行理财一样收益率不固定。虽说结构性存款的收益是浮动的,但其一般的收益率比同期定期存款利率要高不少,所以还是比较受欢迎的。

不过,从去年开始,由于央行要求各商业银行限制结构性存款的发行规模,令结构性存款的总体规模出现大幅缩水。去年4月份结构性存款的规模一度突破了12万亿元,可从那以后就开始连续8个月下降,到12月时仅剩6.4万亿了,几乎被腰斩。

在结构性存款大幅缩水的这几个月,由于需要控制规模,不少银行只能减少或暂停发行结构性存款,所以就是想买都不一定能买到。然而今年1月份,结构性存款的规模终于迎来了增长。

根据央行的数据显示,1月份结构性存款的规模达到了70183.16亿元,相比去年12月增长了5756.6亿元,为过去9个月来首次实现增长。而结构性存款规模实现增长,意味着发行结构性存款的银行变多了,想要买肯定更容易些了。

然而,这新增的5000多亿结构性存款中,其中绝大部分是由企业客户贡献的,因为新增的单位结构性存款达到了5204.25亿元,占了90%以上,剩下不到10%才是个人投资者贡献的。

其实在结构性存款被降规模之前,企业都是它的主要购买者,而这也成了结构性存款被降规模的导火索之一。因为一些企业在拿到了银行的低息贷款之后,不拿去投资,而是用来购买结构性存款进行套利,这种做法显然不被监管层所容忍。

所以,监管层不仅要求各银行控制结构性存款的规模,而且还加强了对结构性存款的收益的监督管理,令结构性存款的规模和收益齐降,让企业的套利空间减小。可如今看来,即便是收益降了,企业仍然是结构性存款的最主要买家。

个人购买结构性存款需注意什么?

虽然现在企业仍然是结构性存款的主要买家,但这并不限制个人购买。那么,个人购买结构性存款需要注意些什么呢?

首先需要注意的就是,购买结构性存款的收益有可能会很低。结构性存款虽然会给一个保障收益,但这个保障收益不会很高,相对较高的可能也就跟1年期定期存款利率差不多,较低的可能就只跟活期存款利率差不多。

当然,大部分时候结构性存款的收益率都会比最低的保障收益率要高,仅有很少时候才只能拿到一个最低收益。虽然拿到低收益的概率较小,但还是需要有一定心理准备。

其次,结构性存款在到期之前,一般是不能提前支取的。定期存款、大额存单都是可以提前支取的,但结构性存款却一般是不支持提前支取的。因此在存之前要想好这笔钱在存期内会不会用到,如果确定用不到才能放心大胆地存。

再次,如果是首次购买结构性存款,还得先去银行网点做一个现场风险评估,不然就没法买。即便是在线上购买,首次买同样需做风险评估。在做风险评估时,最好是根据自己的实际情况认真填写,不然到时有问题银行是不负责的。

本期品存课堂每日读财就到这里,谢谢大家收听!大财师兄希望大家可以在本期音频右下角点个“喜欢”哦,也别忘了“免费订阅”本专辑

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